Инвестиции в золото 2024: инструкция по инвестированию, способы, плюсы и минусы, доходность и отзывы инвесторов

Инвестиции в золото актуальны еще с древних времен. Этот драгоценный металл активно используется для украшений, в промышленности и т. д. Спрос на него есть даже в самые тяжелые времена. Золотые запасы, наоборот, ограничены, и добыча металла постоянно дорожает.

Как инвестировать в золото обычно задумываются «консервативные» инвесторы, не желающие рисковать лишний раз. Но использовать иметь «желтый металл» в портфеле есть смысл и другим категориям инвесторов. В любом случае надо разобраться, где лучше покупать золото для инвестиций, какие могут ждать подвохи и тонкости с этим способом вложений денег и, вообще, стоит ли ждать прибыли от этого металла.

ТОП-15 бонусов от банков в апреле

26 000 баллов (=рублей) по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.

Вечное бесплатное обслуживание и 1000 ₽ бонус по дебетовой карте Тинькофф Black.

Кэшбэк 30% на маркетплейсах и вечное бесплатное обслуживание по кредитной карте Тинькофф Platinum.

Вечное бесплатное обслуживание и 1000 миль в подарок по кредитной карте Тинькофф ALL Airlines.

3000 ₽ за бесплатную кредитную карту Хоум Банка "120 дней без %".

2000 ₽ за бесплатную бесплатную кредитную карту Уралсиба.

1500 рублей за бесплатную дебетовую Альфа-карту.

20% кэшбэк на все покупки и 200 дней без % льготный период на ВСЕ операции по бесплатной кредитной карте ВТБ.

Сертификат в Золотое Яблоко на 2000 ₽ + 1000 рублей + 10% кэшбэк на супермаркеты по бесплатной кредитной карте Кредит Европа Банка.

600 бонусных рублей на поездки в Делимобиле.

Промокоды на продукты при заказе через онлайн-сервисы доставок.

4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.

До 30 подарочных акций от Альфа-Инвестиций

3000 ₽ за полис ипотечного страхования или ОСАГО.

ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

Плюсы и минусы инвестиций в золото

Вложение в золото своих средств популярно много веков. Этот инструмент рассматривают как классический способ сохранения и приумножения капитала.

Основные плюсы инвестирования в золото

• Широкий набор инструментов. Необязательно покупать «реальное» золото, можно приобрести лишь бумажное через ОМС, брокеров и т. д. Еще один плюс – доступны также альтернативные инструменты (например, акции золотодобывающих компаний), также зависящие существенно от цен на металл.
• Необязательны большие вложения. ОМС и некоторые другие инструменты позволяют начать делать инвестиции, имея свободные 10000 или 1000 рублей.
• Надежность. Наверное, это главный плюс золота. Оно уверенно чувствует себя при кризисе в экономике, падение фондовых рынках и других стрессовых ситуациях.
• Реальность актива. В отличие от криптовалют и многих других инструментов драгоценный металл вполне осязаем. Он имеет практическое применение в украшениях, различном оборудовании и т. д.
• Возможность начать инвестировать даже для новичков. Многие виды инвестиций (например, ОМС, ПИФы) не требуют специальных знаний. Этот плюс актуален для инвесторов, которые не хотят постоянно тратить время на управление активами и получения для этого соответствующих знаний.

Минусы у вложения средств в золото также имеются

• Совершенно не подходит для спекулятивных инвестиций. Высокий спред легко оставит инвестора без прибыли.
• Прибыль обычно доступна только в долгосрочной перспективе. Главный минус, останавливающий инвесторов – возможность падения цены актива в кратко- и среднесрочной перспективе.
• Возможность столкнутся со сложностью получения прибыли по ряду инструментов. Из-за высокого спреда по ОМС придется долго ждать, чтобы цена выросла достаточно для получения дохода. Аналогичная ситуация и с некоторыми другими видами вложений.

7 лучших способов инвестирования в золото в 2024 году

Средств активно вкладываются в золото для диверсификации портфеля как крупными организациями, так и частными лицами. Особых проблем, как вложить средства в этот драгоценный металл нет. Для этого существует множество инструментов.

Перед тем как вкладывать в золото свои финансы, стоит сравнить лучшие из доступных способов. Каждый из них имеет собственные особенности.

Покупка золота через Форекс брокера

Рынок Форекс – это прежде всего торговля валютой. Но на нем также доступны сделки и с золотом. Можно также вкладывать средства не напрямую в металл, а делая инвестиции в фьючерсы, ETF, акции иностранных золотодобывающих предприятий.

Особенности инвестирования в золото через форекс-брокеров

• довольно просто открыть счет;
• высокая потенциальная доходность инвестиций;
• с интерфейсом торговой площадки не составит труда разобраться;
• высокие риски, связанные с волатильностью;
• минимальная сумма для инвестирования фактически не устанавливается;
• для сделок можно использовать кредитное плечо, чтобы увеличить прибыль;
• для извлечения прибыли необходимо учиться.

К сожалению, среди форекс-брокеров можно встретить огромное количество мошенников. Подходить к выбору компании надо ответственно. Многие из форекс-брокеров зарегистрированы в оффшорах и фактически ведут деятельность без контроля и надзора со стороны ЦБ РФ. Если клиент переведет деньги мошеннической компании, работающей под видом форекс-брокера, то вернуть их будет очень сложно или невозможно совсем.

Вложение в золото через российского брокера

Российские брокеры, такие как Тинькофф Инвестиции или Сбербанк позволяют приобрести золото аналогично валюте. Оно будет учитываться на счете брокера. Им можно управлять полноценно через онлайн-инструменты, например, приложение Сбербанк Инвестор.

Заработать на приобретении непосредственно драгоценного металла можно, только если срок вложения будет достаточно длительным. В качестве альтернативы российские брокеры могут предложить следующие инструменты:

• ETF на золото – фонды, которые торгуются на бирже. Инструмент похожий на ПИФы, но отличаются меньшими затратами по комиссиям, связанным с управлением.
• Фьючерсы на золото – производные финансовые инструменты с оговоренным сроком (3 месяца или полгода). Они торгуются на срочном рынке. Доход инвестор получает за счет разницы между ценой покупки и продажи.
• Вложение в акции российских золотодобывающих компаний. Цена золота не на 100% влияет на стоимость акций производителей. Бизнес в любой ситуации нацелен на получение прибыли. Доход можно получить как за счет изменения стоимости акций, так и за счет дивидендов.

Большинство российских брокеров предлагает удобные онлайн-инструменты для управления активами.

Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) – это компании, которые специализируются на управлении клиентскими деньгами. Они работают на основании лицензии. Инвесторы приобретают паи, а вложение денег в различные инструменты осуществляют уже специалисты фонда. Чем больший пай приобрел инвестор, тем больше прибыли он может получить.

Из ПИФов ориентированы на золотодобывающую далеко не все. Большинство российских компаний не покупают металла напрямую, а инвестируют в ETF.

Инвестиции для начинающих в ПИФы могут показаться очень привлекательными. Ведь не надо иметь никаких особых знаний, работать напрямую с платформами. Но необходимо учитывать, что потенциал доходности ПИФов невысок из-за комиссий. Они взимаются даже при отрицательной доходности.

Комиссии могут предусматриваться за следующие действия:

• за покупку паев;
• за управление;
• за погашение.

Довольно часто может возникнуть ситуация, когда клиент несет убытки и еще вынужден за это платить.

Обезличенные металлические счета (ОМС) в банках

Обезличенные металлические счета (ОМС) – удобный вариант заработка на золоте для новичков и опытных инвесторов. Фактически – это обычный, но вместо денег на нем учитывается золото. Никаких данных о пробе, производителе, номерах слитков при этом не показывается и не учитывается.

Стоимость золота, учтенного на ОМС, полностью зависит от котировок на мировом рынке. Инструкция и руководство по инвестированию в драгоценные металлы через ОМС максимально проста – купить подешевле, дождаться роста курса и продать подороже.

Особенности ОМС, которые надо учитывать

• По операциям с драгоценным металлом на ОМС нет НДС. Платить с доходов НДФЛ также не придется, если средства на ОМС размещать на срок от 3 лет.
• Обезличенные металлические счета не страхуются АСВ. Хранить на ОМС золото в коммерческих банках России с небольшим капиталом. Лучше размещать такие счета крупных кредитных организациях с госучастием – Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк.
• В некоторых банках по ОМС предусмотрено начисление процентов. К сожалению, крупные кредитные организации обычно предложить доход на размещенное золото не могут.
• Теоретически клиент имеет право перевести инвестиции в золотые слитки, просто сняв его со счета. Но за такую операцию взимается комиссия.
• Стоимость покупки и продажи золота определяется банком самостоятельно. Она отличается от цен установленных ЦБ РФ на несколько процентов (иногда существенно).

Покупка физического золота в виде ювелирных вещей

Иногда, желая заработать на вложениях в золото, люди начинают скупать ювелирные украшения. Часто такой подход не оправдывает ожидание. В стоимость украшения при продаже входят следующие составляющие:

• работа мастера;
• стоимость самого драгоценного металла;
• затраты и прибыл магазина, производителя.

Скупают ювелирные украшения ломбарды и другие организации по цене лома. Это практически всегда приведет к убыткам для инвестора вместо прибыли.

Исключения могут составлять только изделия, представляющие особую художественную, историческую и т. д. ценность. Но данный вариант инвестирования ориентирован скорее на коллекционеров и ценителей искусства, чем на рядового инвестора.

Вложения в слитки золота

Покупка золотых слитков – один из самых надежных видов инвестиции. Фактически каждый слиток представляет собой просто отлитый кусок металла 999 пробы, т. е. практически без примесей (0.1%).

Клиент приобретает за свои деньги золотой слиток определенной массы и может в любое время продать его. Обычно можно купить золотые слитки в отделениях крупных банков. Минимальный вес слитка, который можно найти в продаже – 1 грамм.

Необходимо учесть следующие моменты

• Безопасность хранения слитков – забота владельца. При размещении их в специализированных хранилищах придется платить за услугу, а при хранении дома или в другом месте самостоятельно заботиться об охране и/или страховании.
• Хранение слитков должно быть правильным. Неудовлетворительное состояние их приводит к резкому снижению цены или вынуждает владельца продавать слиток по цене лома.
• Утрата документов по слиткам равна порче самого металла. При их утере могут затребовать переоценку или вовсе отказать в покупке слитка.
• Стоимость покупки и продажи слитков отличается. Она, как и курсы валют, устанавливается конкретным банком. Хотя кредитная организация обычно ориентируется на расчетную цену ЦБ РФ, но итоговое предложение от нее будет отличаться и иногда существенно. Выбирая, где купить золотые слитки надо обязательно оценивать цены нескольких банков.
• По операциям со слитками в РФ пока еще взимается НДС. Государство рассматривает возможность отменить этот налог, но пока еще соответствующие изменения простых инвесторов не коснулись.

Покупка золотых монет

Еще один вариант купить золото для инвестиций – приобрести золотые монеты. Выпускает их ограниченными тиражами ЦБ РФ, а продают банки. В этом случае не применяется НДС. Существует 2 вида золотых: коллекционные и инвестиционные.

Коллекционные монеты отличаются сложной чеканкой. Их стоимость определяется в основном редкостью и спросом у нумизматов, а цена самого металла на нее влияет довольно мало. Для простых инвесторов без специализации в области нумизматики такие монеты практически неинтересны.

Инвестиционные монеты отличаются более простым видом. Их стоимость практически полностью привязана к стоимости содержащегося в них металла.

Сколько можно заработать, инвестируя в золото с помощью инвестиционных монет, во многом зависит от колебаний цены на этот драгоценный металл. Но большое значение имеет также спред (разница между ценой продажи и покупки) на данный тип монет конкретного банка или компании, торгующей монетами. Она может составлять от 3-4% до 30-40% и более.

Доходность инвестиций: сколько можно заработать?

Каждого потенциального инвестора, естественно, интересует вопрос, выгодно или нет будет вложение средств в золото. Драгоценный металл не является предметом первой необходимости. Теоретически без него человек может вполне обойтись. Но уже несколько столетий купить золото на несколько лет обычно выгодно.

Современные государство часто лишь печатают ничем не обеспеченные купюры. Но золото способно приносить доход и популярно у консервативных инвесторов, вкладывающих деньги на длительный срок.

Оценивая, выгодно ли инвестировать в золото надо учитывать следующие моменты:

• Стоимость золота непостоянна. Она может как расти, так и падать.
• Цена золота устанавливается в долларах. Из-за этой особенности для России перспективы инвестиций в этот металл выглядят значительно лучше.
• Насколько выгодно будет вложить средства в золото будет зависеть от выбранного инструмента (ОМС, слитки и т. д.). Действия самого инвестора также окажут влияние на прибыль.

Для оценки доходности золота приведем несколько фактов:

• В 1968 году давали за унцию лишь 40 долларов, а в 2024 году – 1800 доллара.
• В начале 2008 года тройская унция стоила порядка 839 долларов, а в конце 2012 она уже уверенно колебалась возле отметок 1650-1750 долларов.
• В начале 2019 года котировки золота находились на уровне чуть ниже 1300 долларов, а в середине августа они уже стали колебаться около 1500 долларов.

Основные подвохи и подводные камни

Фактически любые инвестиционные инструменты имеют подводные камни, золото не является исключением. Их надо обязательно учитывать, чтобы получить прибыль, а не убыток от вложения собственных средств.

Необходимо учитывать следующие подводные камни

• Длительные сроки хранения. Лучшие инвестиции в золото можно сделать в спокойное для рынка время. Если планируется разместить средства на несколько лет (а лучше – несколько десятков лет), то при наступлении кризиса будет хорошая прибыль. Но при продаже в спокойное время – в лучшем случае удастся покрыть инфляцию.
• Расходы на хранение, обслуживание и т. п. Если приобретать реальное золото в виде слитков, монет, то его надо правильно и бережно хранить. За обслуживание брокерских или других счетов с «бумажным» золотом могут быть предусмотрены комиссии. Из-за этого подводного камня доход ощутим только при значительном скачке стоимости.
• Большая разница между ценой покупки и продажи. Продавая золото по 3329 р. за грамм, купить обратно его банк предлагает уже по 3056 р., и такая ситуация не является исключением из правил.

Подвохи для инвесторов связаны в основном с налогообложением. Если владеть металлом меньше 3 лет, то придется платить НДФЛ. Есть ряд ситуаций, когда можно избежать налога, например, воспользовавшись правом на вычет. Но изучать все эти нюансы, собирать бумаги и интересоваться этими подвохами придется инвестору.

Стоит ли инвестировать деньги в золото

Конечно, каждый сам вправе решить, стоит или нет вкладывать в золото. Но для большинства людей ответ будет положительным. Особенно выгодным окажется вложение, если покупка золота была сделана в спокойное время. При продаже в кризис или просто при нестабильной экономической ситуации можно в этом случае получить хорошую прибыль.

Руководство по инвестированию с золотом предлагает отдавать под этот инструмент примерно 5-10% от портфеля. Это позволит в случае кризиса спокойно пройти через сложное время, без необходимости предпринимать резкие и необдуманные поступки до наступления достаточно светлого периода.

Иногда рекомендуют сразу инвестировать деньги в золото и серебро. Это допустимо для диверсификации портфеля, но надо учитывать, падения интереса к серебру в последнее время и другие, связанные с этим драгоценным металлом, моменты.

Отзывы инвесторов, выгодно вложившихся в золото

Многие инвесторы, выгодно вложившиеся в золото, остались полностью довольны данным инструментов для размещения средств и оставляют положительные отзывы о нем. Многим нравится надежность актива.

Большинство инвесторов, выгодно вложившихся в золото и оставляющих положительные отзывы, инвестировали в этот металл на фоне мирового финансового кризиса 2008 года или при «кризисе дот-комов» начала 2000-х. Но есть и те, кто хорошо заработал на относительно коротких промежутках времени, например, сделав инвестиции в начале 2020 года.

Инвесторы, выгодно вложившихся в золото, в отзывах среди плюсов отмечают, что начать инвестировать можно с совсем небольших сумм. При этом инвестирование в золото доступно даже без специальных знаний.

Инвестиции в золото – отличный вариант защитного инструмента на случай различных кризисов и нестабильной ситуации в экономике. Фактически именно золото является одним из надежнейших активов. Но это прежде всего долгосрочный инструмент. Рассчитывать обязательно заработать в коротком промежутке времени нельзя.